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Las cinco claves para ser un enjoylder

Las cinco claves para ser un enjoylder

Enjoylder es una etiqueta de futuro, una aspiración orientada a la previsión para la jubilación. La definición es sencilla: enjoylder es quien consiga mantener su nivel de vida durante la jubilación porque ha ido complementando su pensión futura con ahorro privado. Hasta ahí todo claro, pero ¿cómo podemos llegar a ser un enjoylder?

Jubilarte como un enjoylder, el que disfruta en su retiro, no es una tarea sencilla y por eso vamos a detallar los pasos a seguir para conseguirlo:

– La importancia de la información: Tener un cálculo aproximado de la pensión que nos espera es imprescindible para planear nuestro futuro financiero. Mirar la previsión del tiempo antes de salir de casa, nos permite elegir qué chaqueta ponernos. Es cierto que hay vecinos que lo tienen más fácil, pues hasta 10 estados europeos (Alemania, Reino Unido, Francia, Portugal, Italia…) informan a sus ciudadanos de cuál será su pensión estimada. En España se aprobó una Ley en 2011 que obligaba a la Seguridad Social a informar a cada trabajador anualmente sobre su pensión pública. Lo cierto es que nunca se ha puesto en práctica, a pesar de que el 95% de los españoles considera que debería reconocerse como un derecho ser informados por el Estado anualmente sobre cuál será su pensión.

– Las etapas de la vida han cambiado: En los años 90, la esperanza de vida en España era de 74 años, es decir, la etapa de jubilación no alcanzaba los 10 años. Esto, por suerte, ha cambiado. La esperanza de vida en 2055 se sitúa en los 92 años, por lo que podemos dividir nuestra vida en tres etapas: 27 años de formación, 38 años de desempeño laboral y 27 años de jubilación. Esta situación no se ha visto nunca en la historia y debemos estar preparados. Es necesario entender que vamos a vivir varias décadas sin una nómina.

– Tu pensión pública no desaparecerá, pero será más baja: No es razonable ni lógico pensar que desaparecerá el sistema púbico de pensiones, pero sí es necesario saber que las pensiones serán cada vez más bajas. ¿Y por qué va a suceder esto si seguimos tributando? En España las pensiones las pagan los trabajadores, es decir, lo que tú pagas a la Seguridad Social se destina a los jubilados de hoy en día. De esta manera, cuando te jubiles, tu pensión pública la pagarán los trabajadores que haya en activo en ese momento. La clave es que hoy hay dos trabajadores por cada jubilado, pero en 20 años habrá 1.3 y en 2040 la perspectiva es de un trabajador por cada jubilado: la mitad. Esto se traduce en que el dinero disponible para pagar las pensiones será la mitad.

– ¿Cómo afectará a tu nivel de vida?: Cuando te incorporas a la vida laboral recibes una nómina con la que sufragas tus gastos. Ese ingreso te permite tener un nivel de vida concreto, más alto o más bajo. Pues hay una cosa que debes saber: tu pensión pública va a ser más baja que tu último sueldo. Da igual si tu sueldo es alto o bajo, tu pensión va ser más baja. Si te jubilas mañana, tu pensión pública será un 20% más baja que tu sueldo. Si tienes entre 35 y 45 años, la diferencia será del 50%. ¿Qué significa esto? Que sin ahorro tu nivel de vida se reducirá a la mitad.

– Ser un enjoylder está en tu mano: El modelo de triunfador ha cambiado. Imagina poder mantener tu nivel de vida durante 27 años pero sin pasar todo el día en una oficina. Una etapa que antes se vivía como un periodo de recogimiento se convierte en una fase vital de disfrute. Lo mejor de esto es que no depende de nadie, ser un enjoylder depende sólo de ti. Complementar tu pensión pública con ahorro para disfrutar en tu jubilación… merece la pena.

¿Qué diferencia habrá entre tu último sueldo y tu pensión pública?

¿Qué diferencia habrá entre tu último sueldo y tu pensión pública?

Las pensiones públicas siempre son menores al último sueldo cobrado. En la actualidad, una persona que deja de trabajar, cobra el 80% de su último sueldo. En 2030, sin embargo, solo se cobrará el 60% del último sueldo, y en 2060, la estimación es que el dinero que se perciba de pensión pública sea el 50% de la última remuneración mensual de un trabajador. Todo esto se debe a la evolución que tendrá la tasa de sustitución para garantizar la viabilidad del sistema de pensiones a medida de que aumente la cantidad de pensionistas y disminuya la de trabajadores en activo que aporten dinero para sostener el sistema.

Miki Nadal nos cuenta en este vídeo la importancia de empezar a ahorrar para complementar la pensión y poder mantener el nivel de vida durante la jubilación. ¡Con un poco de ahorro, todos podemos ser enjoylders!

 

Enjoylders, los triunfadores de la jubilación

Enjoylders, los triunfadores de la jubilación

Baby boomers, Generación X, Millenials… todas las personas vivas tenemos ya una etiqueta generacional según unas características, hábitos y aspiraciones profesionales y vitales concretas. Recibir esta etiqueta no depende de nosotros, sino del momento en el que nacimos. Frente a esto surge una nueva etiqueta. Una que mira al futuro, al bienestar y a la que todos podemos aspirar: los enjoylders.

El término enjoylder, que proviene de las palabras inglesas enjoy (disfrutar) y older (mayor), se refiere a todos aquellos que logren mantener durante la jubilación el mismo nivel de vida que tenían cuando trabajaban. Estos son los triunfadores que se asegurarán disfrutar de su futuro.

¿Es sólo para los jóvenes?

No, es para todas las generaciones. Da igual la edad que tengas, si no complementaste tu pensión pública con ahorro, tu capacidad caerá una vez jubilado. Si te jubilas el mes que viene, sin ningún complemento privado, tu capacidad financiera descenderá casi un 20%. Es por eso que mantener tu nivel de vida en la jubilación puede parecer una aspiración sencilla, pero no lo es. Si lo consigues, te habrás jubilado como un triunfador. Obviamente llegar a ser enjoylder será más complicado para los más jóvenes por dos motivos:

  • Una tasa de sustitución que caerá. La tasa de sustitución en España está en torno al 80%, la más alta de los países de la OCDE. Sin embargo, este porcentaje irá descendiendo poco a poco. Así, la tasa de sustitución estimada para 2030 es del 60%.
  • Una vida mucho más larga. Se estima que la esperanza de vida española en 2055 será de 92 años. Esto hace que los jóvenes españoles puedan dividir su vida profesional en tres etapas: 27 años de formación, 38 años de desempeño laboral y 27 años de jubilación (aunque la edad de jubilación se retrasará presumiblemente). Es decir, la etapa de jubilación de los Millennials y Centennials representará un tercio de su vida. Estas cifras chocan con la esperanza de vida de mediados de los años noventa, que no era superior a los 74 años, por lo que la media no vivía ni diez años jubilados.

Por tanto, el día en que los jóvenes españoles dejen de trabajar, su capacidad económica será de la mitad que el mes inmediatamente anterior. Sin complemento privado, tendrán que acostumbrarse a vivir al 50% durante una etapa de casi treinta años. En cambio, los enjoylders podrán disfrutar de una etapa muy larga con el mismo nivel de vida que tenían cuando trabajaban, pero con todo el tiempo en sus manos para disfrutarlo.

¿Esto es para los ricos?

No, cualquiera puede ser enjoylder. Cualquiera puede jubilarse como un triunfador. Es una etiqueta aspiracional, pero una aspiración accesible a cualquier persona. No importa el nivel de vida que tengas, sea muy alto o muy bajo, si no complementas tu pensión, no podrás mantenerlo. Cuanto más joven seas, más caerá ese nivel. Da igual cuál sea tu sueldo; que seas directivo o becario; que tengas un coche alemán o vayas en metro; que vivas en un chalé con piscina o compartas un piso… tú puedes ser un enjoylder. La buena noticia es que la posibilidad de serlo depende sólo de ti. La segunda buena noticia es que hasta ahora no existía la etiqueta y no todos pudieron conocer la información que hay detrás de ella. Tú sí.

¿Te animas a ser un enjoylder?